http://styleoftokyo.blog99.fc2.com/ 借りられない・返せない、借換えなど様々な住宅ローンの相談を行っています。 ja http://styleoftokyo.blog99.fc2.com/blog-entry-15.html 前回に続き、キャンペーン金利です。キャンペーン金利は、「当初期間優遇タイプ」と「全期間一律優遇タイプ」の２つに大別されます。どちらがお得なのでしょう？答えは、ありません。比較は、金利のタイプだけではなく、店頭金利の変動や返済期間、金利優遇幅によって異なってきます。どうすれば比較判断できるか？総返済額を試算してみましょう。総返済額が少なくて済むのは、どちらなのか？という観点で比較してみましょう。目先
キャンペーン金利は、「当初期間優遇タイプ」と「全期間一律優遇タイプ」の２つに大別されます。

どちらがお得なのでしょう？

答えは、ありません。

比較は、金利のタイプだけではなく、店頭金利の変動や返済期間、金利優遇幅によって異なってきます。

どうすれば比較判断できるか？

総返済額を試算してみましょう。
総返済額が少なくて済むのは、どちらなのか？
という観点で比較してみましょう。

目先の金利の低さに飛びつくのことが、一番危険です。
]]> 住宅ローン 2007-07-20T22:51:30+09:00 下田 FC2-BLOG http://styleoftokyo.blog99.fc2.com/blog-entry-14.html 最近、銀行の住宅ローン相談会のちらしをよく見かけます。各金融機関が顧客争奪戦を繰り広げているようです。そこで目に付くのが、「キャンペーン金利」と呼ばれるものです。各金融機関は、市場金利をベースに、住宅ローンの基準となる金利を設定しています。これは「店頭金利」と呼びます。これから、キャンペーンと称して金利を引き下げて（金利優遇）、実際に住宅ローンを借りる際の金利を「適用金利」と呼びます。キャンペーン
各金融機関が顧客争奪戦を繰り広げているようです。

そこで目に付くのが、「キャンペーン金利」と呼ばれるものです。

各金融機関は、市場金利をベースに、住宅ローンの基準となる金利を設定しています。これは「店頭金利」と呼びます。

これから、キャンペーンと称して金利を引き下げて（金利優遇）、実際に住宅ローンを借りる際の金利を「適用金利」と呼びます。

キャンペーン金利は、「当初期間優遇タイプ」、「全期間一律優遇タイプ」の２つに分かれます。

「当初期間優遇タイプ」は、金利優遇幅が借入の当初の固定期間は、大きく、その期間が終了したあとは、小さくなります。

「全期間一律優遇タイプ」は、借入期間を通して一律の金利優遇が続きますが、金利優遇幅は、当初期間優遇タイプよりは小さくなります。

さて、どちらが「お得」なのでしょうか？

続きは、次回・・・


]]> 住宅ローン 2007-07-20T00:34:27+09:00 下田 FC2-BLOG http://styleoftokyo.blog99.fc2.com/blog-entry-13.html 住宅ローンを組む際、注意したいのは金利の決定時期です。 金利は常に動いています。　従って民間ローン（フラット35も同様）の場合は、 融資実行時点の金利が適用されます。 今は、金利上昇局面といえるでしょう。 つまり、ローン申込から決済までの期間が長いと その間に金利が上がってしまうなんてことも考えられます。 金利動向を常にウオッチしておきましょう。 ライフプランの変更や最悪、ローンが組めない可能 住宅ローンを組む際、注意したいのは金利の決定時期です。

金利は常に動いています。　従って民間ローン（フラット35も同様）の場合は、
融資実行時点の金利が適用されます。

今は、金利上昇局面といえるでしょう。
つまり、ローン申込から決済までの期間が長いと
その間に金利が上がってしまうなんてことも考えられます。

金利動向を常にウオッチしておきましょう。
ライフプランの変更や最悪、ローンが組めない可能性も出てきます。

]]> 住宅ローン 2007-07-18T10:05:24+09:00 下田 FC2-BLOG http://styleoftokyo.blog99.fc2.com/blog-entry-12.html いつもの住宅ローンではなく、少し気になったので保険について書いてみます。最近、アリコが売り出した医療保険「リターンズ」です。払込んだ保険料相当額が戻るというキャッチフレーズです。夢のような保険のように想います。このような保険は、AIGエジソン生命が「健康のススメ」という医療保険を以前から販売しております。しかし、あまり、売れていないようです。なぜ～？特徴をまとめるとまず、相当額というのは、この保険を
最近、アリコが売り出した医療保険「リターンズ」です。

払込んだ保険料相当額が戻るというキャッチフレーズです。
夢のような保険のように想います。

このような保険は、AIGエジソン生命が「健康のススメ」という医療保険を以前から販売しております。
しかし、あまり、売れていないようです。

なぜ～？

特徴をまとめると

まず、相当額というのは、この保険を使うことがなかった場合です。
次に、他社の医療保険に比べ、保険料が高い。
（高くして、その分、アリコは運用しなければなりません。）
さらに、掛捨てではありませんが、中途解約すると、極端に解約返戻金が低い。

もっとさらに、ここが肝心！
返戻金受取まで生きていないと、保険料は戻ってきません。
生き続けなければもらえないのです。

ですから、お若い方が加入し、早めに返戻金を受取らないとリスクが大きくなります。
40歳過ぎで加入し、受取が80歳過ぎの設定であれば、完全に掛捨てとなる場合もありうるということです。

日本人は「戻ります」とか「貯まります」という言葉に流される傾向があります。
CMやパンフだけでは決して判断しないようがよいでしょう。
（特にアリコはCMが上手い・・・）

小生の考えでは、やはり保険料は掛捨てで低く抑えて、運用に回したほうが無難かなと考えます。



]]> 保険を考える！ 2007-07-17T23:47:34+09:00 下田 FC2-BLOG http://styleoftokyo.blog99.fc2.com/blog-entry-11.html 今日は、金利が変わる要因について書いてみます。2006年7月のゼロ金利政策解除によって市場金利が除々に上がってきました。これから住宅ローンを組む方にとっては、不安要因のひとつです。ただ、住宅ローンといっても、その金利タイプによって影響を受ける要因は、異なります。●短期金利に連動するもの変動金利型や、固定金利期間選択型の中の2年固定や3年固定などの短期間で金利が　変動する住宅ローンの場合、その金利は※「短期
2006年7月のゼロ金利政策解除によって市場金利が除々に上がってきました。

これから住宅ローンを組む方にとっては、不安要因のひとつです。

ただ、住宅ローンといっても、その金利タイプによって影響を受ける要因は、
異なります。

●短期金利に連動するもの
変動金利型や、固定金利期間選択型の中の2年固定や3年固定などの短期間で金利が　変動する住宅ローンの場合、その金利は※「短期プライムレート」などの短期金利　に連動しているのが一般的です。

※銀行が信用力の高い企業に対して短期間（1年以内）に貸し出す時の優遇金利のことを指します。

●長期金利に影響するもの
全期間固定金利型や10年以上は固定期間のある固定金利選択型の住宅ローンの場
合、その金利は「10年物国債利回り」に代表される長期金利に影響される傾向にあ ります。
「フラット35」の金利は、住宅金融支援機構から提示される金利をベースに、各金融機関が「利益」と「コスト」を上乗せして決定しています。

（各金融機関によって金利が異なるので注意しましょう！）

　この場合の支援機構の提示金利も「10年物国債利回り」がベースとなっています。

　住宅ローンの金利を予想するには、短期プライムレートの動向を追うことや、10年物国債利回りの傾向を掴むことが大切になってきます。


]]> 住宅ローン 2007-07-17T01:51:43+09:00 下田 FC2-BLOG