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Author:下田
ＦＣ２ブログへようこそ！
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| ライフプランと住宅ローン |
最近、よくメール等で下記のような質問がきます。
正直、情報不足でコメントのしようがなく、困惑してしまうときがあります。
住宅ローンの見直し時にはライフプランをはずせません。そして今後の収支を予測したキャッシュフローが絶対不可欠ではないでしょうか？
「3年固定金利2.25％で借りていましたが、
今度、見直しになります。残高は2700万円。残り33年。
変動金利で借りるべきか、固定金利で借りるべきか
どちらがいいのか分かりません。」
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| 借換え時の審査と金融機関 |
借換えというと、よく建物の担保価値ということが問題になります。
「担保割れ」で審査が通らないというこもありました。
最近では。1000万円以内の担保不足であれば融資が可能となったり、担保価値を3倍で見てくれたりする金融機関もでてきて、借りる側に有利な状況に変わってきました。
注意したいのは「担保価値」ではなく、むしろ建物を施行した会社や仲介している不動産会社が、どこなのかということです。
借換え時も書類審査だけがほとんどです。金融機関は物件購入時の契約書の署名・捺印欄より、その建築会社や仲介に携わった不動産会社を必ず確認します。「大手の会社ならば安心」といことで、借換えがスムーズということもありえます。。。
金融機関というところは、変なところで、建物そのものではなく、名前で判断するようです。実際に建物を見に足を運んでくれればよいのですが。。。
「まあ、建物を見てもわかないかもしれませんね！」
ですから、自分が信じて依頼した建築家の設計の建物、小さくても腕のよい職人さんがいて、頑張っている工務店さんが建てたものならば金融機関の担当者に無理やり見に来させましょう！
テーマ:住宅ローン - ジャンル:ファイナンス
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| 共有名義 |
本日は、お客様より共有名義についての質問がありました。
住宅ローンの共有名義についてまとめてみました。
「共有名義とは」
夫婦や親子など複数の人が資金を出して住宅を購入した場合、その負担した持分で所有権を登記することいいます。
共有名義にすると資金面や税制面でメリットがありますが、デメリットもありますので、注意が必要です。
＜メリット＞�‥亠�名義人ごとに税制上の特例が受けられる。
・住宅ローン控除（お互いそれぞれが住宅ローンを組むか、ローンを連帯債務とする必要がある）
・居住用財産売却時の「3,000万円の特別控除」の譲渡所得の特例（土地と建物を双方の共有名義とするなど、その適用要件を満たす必要がある）
��贈与税の負担を減らす。
・贈与の非課税枠（110万円）以上の資金援助を受ける場合、資金提供者との共有名義にすることで、贈与税の負担をなくす（減らす）ことができる。
�Ａ蠡蛎从�に活用できる。
・資金援助の代わりに建物を共有名義で所有することで、建物の評価額は、実質負担より低くなるため、相続対策になる。
�し�物を勝手に処分されることを防ぐ。
＜注意点＞
�‖Ｍ燭箸澆覆気譴覯椎柔�がある。
・それぞれが実際に負担した金額やその出所を明確にし、その負担割合に応じて持分を登記する。
・住宅ローンの返済は、必ずローンを組んだ人が行い、ローンの返済金の出所も明確にする。（働いていた妻が、仕事を辞めて収入がなくなった場合など、夫がローンの返済をすると贈与とみなされる）
�∩蠡海虜檗�遺産分割の対象となる。
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