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Author:下田
ＦＣ２ブログへようこそ！
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| 共有名義 |
本日は、お客様より共有名義についての質問がありました。
住宅ローンの共有名義についてまとめてみました。
「共有名義とは」
夫婦や親子など複数の人が資金を出して住宅を購入した場合、その負担した持分で所有権を登記することいいます。
共有名義にすると資金面や税制面でメリットがありますが、デメリットもありますので、注意が必要です。
＜メリット＞�‥亠�名義人ごとに税制上の特例が受けられる。
・住宅ローン控除（お互いそれぞれが住宅ローンを組むか、ローンを連帯債務とする必要がある）
・居住用財産売却時の「3,000万円の特別控除」の譲渡所得の特例（土地と建物を双方の共有名義とするなど、その適用要件を満たす必要がある）
��贈与税の負担を減らす。
・贈与の非課税枠（110万円）以上の資金援助を受ける場合、資金提供者との共有名義にすることで、贈与税の負担をなくす（減らす）ことができる。
�Ａ蠡蛎从�に活用できる。
・資金援助の代わりに建物を共有名義で所有することで、建物の評価額は、実質負担より低くなるため、相続対策になる。
�し�物を勝手に処分されることを防ぐ。
＜注意点＞
�‖Ｍ燭箸澆覆気譴覯椎柔�がある。
・それぞれが実際に負担した金額やその出所を明確にし、その負担割合に応じて持分を登記する。
・住宅ローンの返済は、必ずローンを組んだ人が行い、ローンの返済金の出所も明確にする。（働いていた妻が、仕事を辞めて収入がなくなった場合など、夫がローンの返済をすると贈与とみなされる）
�∩蠡海虜檗�遺産分割の対象となる。
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| 最近の住宅ローン事情 |
顧客ニーズを捉え、ニーズに合わせた商品や、特定疾病保障型等の特約をつけたリスク細分化した商品が溢れています。
自分に適しているローンがどれなのか？ 将来のライフプランに合わせたローンの選択が重要となってきています。
・金利上昇リスクが懸念される中、フラット３５をはじめとした長期固定の住宅ローンの利用者が増加しているようです。民間の金融機関でも証券化を利用した長期固定商品を次々と商品化しているようです。
（金利上昇動向を鑑みて、検討する必要があるでしょう。２、３、５年固定の金利商品も検討する価値ありです。）
・金融機関側は、他行との差別化のため、一定期間、標準金利から一定 金利を優遇する商品を多く出しています。
（ただ、優遇する金利だけが一人歩きしているように感じます。標準 金利を確認しましょう。）
・三大疾病などの保障付もローンも増えましたが、その分割高です。
統計的にいうとこれらの疾病になる確率が高いのは、ローンの返済が 終わった頃か、残債が少なくなった時です。
・繰上返済や保証料を無料にしているローンも増えてきました。
（その分金利が高くなっている場合が多いので、確認が必要です。）
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| フラット２０ |
久々のブログです。
フラット２０についての情報を探しましたが、最新情報はないようです。
現在、わかっている情報です。
フラット２０の特徴は、
・フラット３５よりも金利が「0.2％程度下がる可能性」（2007年4月2日日本経済新聞朝刊）があること。
・借換えにも対応している。（フラット３５は、中古を含む新規購入時の購入資金、または建設費に限られている。）
フラット３５に比べれば金利が割安で、借換えにも対応していることから、単純に、フラット２０への借換えを勧めることになる傾向が増えるかもしれません。
それは、はたして、お勧めなのでしょうか？
まだまだ割安な変動金利の恩恵はありがたいと思います。特に借入残高の多い時期には・・・
さて、フラット２０の詳細は如何に・・・？
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| 住宅ローン審査とライフプラン |
住宅ローンの相談の場で、よく銀行の審査に通らなかった方の問合せもいただきます。また、そういった方たちのご相談サイト「住宅ローンバスターズ」も展開しています。
銀行の審査において、都市銀行には、ファイナンシャルプランナーがよく作成するライフプランいわゆるキャッシュフロー表は見向きもされません。
昨日、ある銀行を訪ねました。
住宅ローンのご担当者とお話しをさせていただきました。
その銀行では、「審査において当落線上の方は、キャッシュフロー表の提出もプラス効果になる可能性が高い」とのご返事をいただきました。
このご回答は大きな意味を持つと思います。
住宅ローンの問題に直面している方、そして相談にあたる方（FP・MPなども）・・・
最初からあきらめることはなく、アドバイスとその実行により光が見えてくる可能性が高くなるでしょう！
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| ごあいさつ |
本日より住宅ローンについてブログします。
4月1日より住宅金融公庫が住宅金融支援機構となり、
住宅ローン市場も今後大きく変わっていくことが、
予想されます。
ブログを通じ、皆さまに住宅ローンの基礎知識、最新情報、業務日誌などを綴っていきます。
早速、上記、住宅金融支援機構が定番のフラット35（長期固定型住宅ローン）に続いて、20年以下の長期固定型ローンを今夏頃導入との情報が入りました。
詳細分かり次第、また書きます。
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